0

Кредитная нагрузка: что это такое и как ее высчитывают банки?

Кредитная нагрузка что это такое и как ее высчитывают банки

Политика банков в отношении заемщиков зависит от множества факторов. Чем больше банки выдадут займов, тем больше прибыль, но растет риск невозврата кредитов, и падения доходов. Основным показателем обоснованности выдачи займа является кредитная нагрузка.

Кредитная нагрузка что это такое и как ее высчитывают банкиКредитная нагрузка означает процентное соотношение, в числителе которого сколько заемщик платит в месяц по кредитам, а в знаменателе общая сумма дохода. С доходом 100 000 рублей в месяц заемщик выплачивает банкам по всем кредитам 50000 рублей в месяц, значит кредитная нагрузка 50000 руб./100000 руб. = 0,5 или 50%. Много это или мало? Банк сам решает, «потянет» ли клиент новый заем с учетом кредитов, которые уже отягощают его бюджет.

Банки сильно рискуют потерять деньги, выдавая кредиты без учета кредитной нагрузки. Чем больше процентов своего дохода заемщик платит кредиторам, тем сложнее ему не допускать просрочек. В случае возникновения у клиента банка непредвиденных расходов, ему неоткуда взять деньги, поскольку существенная часть дохода уже тратится на возврат ранее взятых кредитов – сообщает Моя Готивочка: быстрый микрозайм онлайн на карту.

Брать новый заем для погашения процентов по действующему кредиту, плохая идея, приводящая к печальным последствиям банкротства. Для предотвращения закредитованности, и финансовой несостоятельности граждан, регулятор обязал банки проводить расчет кредитной нагрузки.

До 1 октября 2019 года кредитная нагрузка клиента могла не рассчитываться банками. С целью повышения финансовой стабильности банковской системы России, Центральный банк принял норму, обязывающую банки считать кредитную нагрузку при выдаче необеспеченных рублевых кредитов на сумму более 10000 рублей. Теперь для выдачи необеспеченного кредита сильно закредитованному клиенту, показатель долговой нагрузки (ПДН) более 50%, банку необходимо зарезервировать сумму более чем 2-х кратную размеру выдаваемого займа, а при ПДН более 80% 3-х кратную, что «заморозит» значительные резервные средства и сделает невыгодным выдачу таких кредитов.

Как банк высчитывает кредитную нагрузку?

Кредитная нагрузка что это такое и как ее высчитывают банкиЧтобы выдать кредит банк берет в расчет кредитной нагрузки не только расходы клиента на выплату действующих кредитов. В расходы включают:

  • Планируемую сумму ежемесячного платежа по оформляемому кредиту.
  • Траты заемщика на оплату съемного жилья, коммунальных платежей, сотовую связь, интернет.
  • Расходы на иждивенцев (супругу в декретном отпуске, несовершеннолетних детей, иных нетрудоспособных близких родственников).
  • Алиментные платежи и иные выплаты вследствие причинения вреда здоровью.

Доход заемщика подтверждается:

  1. Справкой с работы.
  2. Справкой о размере пенсии из пенсионного фонда.
  3. Выпиской по счетам, открытым в банках, на которые поступают денежные доходы клиента.
  4. Отчетом бюро кредитных историй, при наличии кредитной истории у клиента.

Кредитная нагрузка что это такое и как ее высчитывают банкиХорошая кредитная история у клиента, поможет учесть неофициальные источники дохода. Заемщик может устно сообщить о неофициальном доходе кредитному менеджеру. Сотрудники банка смотрят на то, как клиент ранее справлялся с кредитной нагрузкой, была ли она такая же большая при тех же официальных доходах. Пригодится информация о наличии недвижимости, автомобиля. Их можно сдавать в аренду либо при случае продать. Это косвенно говорит о состоятельности клиента. Такому клиенту банк доверит большую сумму.

Источник статьи: auto-poltava.com

Здесь собраны самые интересные новости, факты и статьи, которые есть в интернете: 💡 

У нас представлены самые удивительные, необычные и интересные истории, топы, факты и новости. Если информация показалась любопытной то подписывайтесь на «bestfacts.ru»! Уважаемые читатели, о чем вы бы еще хотели бы узнать и поделиться со своими друзьями??? Пишите свои предложения в комментариях или публикуйте свои интересные новости, факты и истории в рубрике ДОБАВИТЬ НОВОСТЬ!!!

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5Звёзд: 6Звёзд: 7Звёзд: 8Звёзд: 9Звёзд: 10 (1 оценок, среднее: 10,00 из 10)
Загрузка...



Иногда я получаю от посетителей сайта письма со словами благодарности и выражениями признательности за то, что существует такой сайт, что на нем много полезной и интересной информации . Приятно, конечно. Спасибо за добрые слова всем, кто удосужился выразить свою благодарность!

Но статьи, новости и переводы появляются на нашем сайте не из воздуха и не от ангелов небесных - их пишут/переводят конкретные люди, для которых это не забава, а труд. А каждый труд должен соответственно вознаграждаться. К сожалению, доходы от рекламы на сайте в последнее время снижаются и средств на достойную оплату труда переводчиков не хватает. Если вы хотите постоянно видеть на сайте новые статьи, новости и переводы, поддержите сайт, вложите какие-то средства, которые будут использованы строго на оплату труда переводчиков (ну, и авторов, если таковые найдутся). 10,50 или даже 100 рублей в настоящее время не большие деньги, но для этого проекта это надежда на дальнейшее существования. Если 10 человек пожертвует по 100 рублей я уже смогу оплатить пару интересных статей или новостей. Обещаю, что пожертвованные средства будут использоваться только на оплату статей и переводов. Отчет об их использовании будет появляться на этой странице.

Средства можно перечислить на один из следующих кошельков:

Яндекс кошелек: 4100 1417 3416 774

WebMoney кошелек : Z 0111 6020 2350 или R 5228 9919 5822

QIWI кошелек: Поддержать